大人的加密貨幣手冊

各位親愛的讀者們，大家好啊！我是你們的老朋友，專欄寫手阿財。最近，辦公室茶水間的話題，還有我Line群組裡最常被問到的問題，十之八九都圍繞著「美股」打轉。許多朋友一聽到「美股」兩個字，眼睛立刻亮起來，但隨後眉頭就皺起來，畢竟這可是飄洋過海的投資啊！「哇，聽起來好高大上，可是美股帳戶要怎麼開啊？會不會很麻煩？錢放在國外安不安全？」這些疑問像連珠炮一樣噴出來，讓阿財我聽了真是又好氣又好笑。

所以囉，今天阿財不講那些你聽不懂的「黑天鵝」還是「灰犀牛」，咱就來聊聊最實際的：想搭上這班美股特快車，到底該從哪裡上車？開個美股帳戶真有那麼困難嗎？別擔心，我保證今天會用最白話、最生活化的方式，把這些「眉眉角角」通通攤開來講清楚，讓你讀完這篇，也能像喝完一杯珍奶一樣，心滿意足，甚至下次跟朋友聊天時，也能輕鬆裝懂，甚至教上幾招呢！

說到美股啊，它可不是什麼遙不可及的仙境，而是全球投資界的「航空母艦」。你想想，你每天用的蘋果（Apple）手機、臉書（Facebook，現在叫Meta）、Google（現在叫Alphabet）、看Netflix，還是喝星巴克（Starbucks）咖啡，這些全球叫得出名堂、市值動輒上兆美元的公司，九成九都在美國股市掛牌上市。這就好比一個巨大又充滿活力的超市，裡面擺滿了全世界最頂級、最新潮的商品，從你熟悉的科技巨頭、金融大亨，到影視娛樂、民生消費，甚至連最新的人工智慧（AI）、自動駕駛、太空科技等未來產業的領頭羊，幾乎都選擇在這裡「擺攤」賺錢。

根據我長期觀察，也曾與多位資深分析師交流，例如某位曾指出，美國股市不只是規模大，更重要的是它「成熟」且「自由」。什麼意思呢？就是它的流動性極高，每天成交量大得驚人，你想買賣股票幾乎不用擔心找不到人接手。資訊公開透明，你想查什麼財報，券商的報價清清楚楚，不會像某些小市場那樣，資訊不對稱讓你像瞎子摸象。更棒的是，這裡有無窮無盡的「指數股票型基金」（ETF，Exchange Traded Fund）可以選，這可說是小資族的福音，因為它把一籃子股票打包賣給你，你不用花大錢也能輕鬆分散風險，一股就能買，入場門檻低到讓人感動。而且，持有美元資產，還有助於對抗全球通膨壓力，同時分散新台幣貶值的風險，這在現今國際情勢多變的環境下，絕對是資產配置的重要一環。

好啦，講了這麼多美股的好處，你是不是已經心動了？接下來，我們就來聊聊最關鍵的問題：到底怎麼才能開美股帳戶，把錢送出去呢？目前台灣投資人主要有兩條路可以走，一條是走「親民路線」的國內券商複委託，另一條則是「自由行路線」的海外券商。這兩條路各有優缺點，就好比你去旅行，一種是跟團，一種是自己規劃行程，各有各的爽度與麻煩。

先說說這「國內券商複委託」吧。顧名思義，就是你找台灣的金融機構（券商或銀行），請他們幫你下單，再由這些國內機構去委託海外券商幫你執行交易。這條路對初學者來說，最大的優點就是「安心」與「方便」。你的資金大部分時間都留在台灣境內，不用擔心匯款到海外的問題，而且語言溝通無障礙，有任何問題直接打電話給台灣客服，講台語嘛通！這就像你請旅行社幫你辦理出國手續，全部搞定好好的，你只要負責玩就好。開戶文件也很簡單，雙證件、印章、台幣跟外幣存摺影本，齊活！

但「方便」往往伴隨著「代價」。複委託服務的手續費通常比較高，根據我手上的資料，買賣手續費率大概介於0.2%到1%之間，聽起來好像還好，但很多時候還有個「最低手續費」限制，比如說你買個100美元的股票，結果最低手續費要35美元，這就誇張了！你等於光手續費就吃了你三成五的獲利！這就像你請旅行社代辦簽證，雖然省事，但手續費比你自己跑一趟貴上不少。而且，複委託能投資的商品種類相對較少，有些功能也受限，像是你無法設定「股息再投入計畫」（DRIP，Dividend Reinvestment Plan），這功能超重要，能讓你的股息自動滾入再投資，加速複利成長，但複委託通常沒有，真是可惜！

再來，讓我們把目光轉向「海外券商」這條路。這就是直接在國外的券商開立美股帳戶，然後自己動手操作。這就好比自己規劃一趟深度自由行，雖然前期要花點時間做功課，但你獲得的自由度與彈性，絕對是跟團旅行無法比擬的。最大的亮點就是「手續費」了！現在很多大型海外券商，像是第一證券（Firstrade）、嘉信證券（Charles Schwab），美股跟指數股票型基金交易幾乎都是「免手續費」！這聽起來是不是很誘人？想買幾股就買幾股，不用擔心被最低手續費吃掉獲利。

不只手續費優惠，海外券商提供的投資商品種類更是「琳瑯滿目」，從股票、指數股票型基金、債券、共同基金，到期貨、選擇權，甚至連「未上市股票」都有，簡直是投資人的天堂！而且，海外券商直接連接美國交易所，報價即時，你看到什麼價格，就是什麼價格，不像複委託可能還會慢個幾秒。另外，前面提到的「股息再投入計畫」，海外券商幾乎都有，幫你把複利的雪球越滾越大。雖然你需要處理國際電匯，這會產生一筆電匯費用（每次大概新台幣800到1200元），而且有時差，客服服務可能沒那麼即時，但對於想省錢、追求多元選擇的投資人來說，這些小麻煩都值得。

那麼，眾多海外券商中，到底該選哪一家呢？阿財為你精選了幾家在台灣投資人圈中最受歡迎的選手，來場超級比一比：

首先是第一證券（Firstrade），這家券商算是台灣投資人的「老朋友」了，因為它早期就針對華人市場深耕，中文化服務做得非常好，從網站介面到客服電話，幾乎都能用中文溝通，新手入門完全沒障礙。它的費用政策非常佛心，股票、指數股票型基金、選擇權、共同基金，甚至是債券交易，佣金通通是零元！開戶門檻也是零元。雖然偶爾會有客服回應較慢、股價報價稍有延遲的小毛病，但整體來說，非常適合小資族和打算長期投資的朋友。

再來是嘉信證券（Charles Schwab），這家是美國最大的網路券商之一，規模大，名聲響亮，而且還在美股上市（股票代碼：SCHW），安全性絕對沒話說。之前他們還併購了德美利證券（TD Ameritrade），所以原本德美利證券好用的交易軟體「thinkorswim」現在也整合進來了，對喜歡專業交易介面的人來說是個加分。嘉信同樣提供美股、指數股票型基金零佣金交易，選擇權合約費也只要0.65美元，而且開戶門檻也取消了，變成零元！唯一的缺點是，台灣用戶目前無法申請他們的簽帳金融卡，出金還是需要電匯，每次費用25美元。

如果你是個「投資地球村」的夢想家，那盈透證券（Interactive Brokers，股票代碼：IBKR）絕對是你的菜。它是全球最大的網路券商，一個帳戶就能投資全球31個國家的金融市場，從美股、港股、歐股，到期貨、選擇權、外匯，無所不包。它的費用計算方式比較特別，美股跟指數股票型基金是每股0.005美元，但最低收取1美元，選擇權則是0.65美元/合約。盈透證券的優點是交易商品種類最豐富、融資利率低，甚至還提供高利活存，讓你的閒置資金也能賺錢。但它的交易軟體介面比較複雜，功能多到你可能一開始會眼花撩亂，比較適合專業投資人或資金量較大的客戶。

最後來看看富途證券（Futu Inc），這家也是近年來在華人市場竄紅的券商，同樣在那斯達克交易所上市。它主打全中文化介面和全中文線上客服，對習慣中文操作的朋友來說，非常友善。美股手續費是非美國居民每股0.0049美元（每筆訂單最低0.99美元），選擇權則免手續費。商品種類除了美股，還涵蓋香港股票、中國A股市場，方便投資人一站式管理多地資產。出金費用與其他海外券商相仿，美國境外25美元。

各位看到這裡，有沒有發現「美股帳戶」其實選擇很多，而且越來越方便了呢？至於國內複委託，雖然手續費普遍較高，但還是有些券商有在競爭，例如國泰證券的指數股票型基金定期定額買進只要0.1美元，算是很有誠意，富邦證券電子下單0.25%無低消，口袋證券（純網路券商）電子下單0.12%低消3美元，也相對親民。所以如果你真的對海外券商有疑慮，不妨也可以考慮這些費用較低的複委託方案。

講完了這麼多，你可能會問：「阿財啊，那我到底要怎麼把錢匯到海外券商呢？」別急，開戶流程其實並不複雜，大約分成幾個步驟：

1. 先辦外幣帳戶： 這是在台灣銀行開立，專門用來存放外幣的帳戶。
2. 兌換美金： 看準匯率好時機，把新台幣換成美金。現在很多銀行網路銀行也能直接換匯，還能享優惠。
3. 開立美股券商帳戶： 選擇好你喜歡的海外券商，按照他們網站的指示，填寫資料、上傳證件，大部分都能線上完成，超方便！記得要準備護照（優先建議，因為是國際通用證件）、身分證、以及居住地址證明（水電費帳單、銀行帳單等，上面要有你的名字跟地址）。
4. 電匯資金至美股券商： 這是把錢從台灣送到美國的關鍵一步。到銀行櫃檯或使用網路銀行進行電匯，務必再三確認受款人的帳號、名字、地址、銀行名稱、銀行地址和銀行代碼。最重要的是，匯款時一定要在「附言」欄位填上你的英文姓名和你在券商開立的帳戶號碼，否則券商收不到錢會不知道是誰匯的，那可就麻煩了！通常2到3個工作天錢就會到帳，每次電匯費用約新台幣800到1200元。
5. 下單囉： 資金到帳後，你就可以在券商平台上自由自在地買賣美股了！

說到錢嘛，大家最關心的就是「安全」了。你把辛苦賺來的血汗錢匯到國外，會不會哪天券商倒閉就拿不回來了？這就是為什麼選擇「合法監管」的券商非常重要！美國在金融監管方面可是出了名的嚴格，他們有幾層強大的「保險機制」來保護投資人：

• 證券投資者保護公司（SIPC，Securities Investor Protection Corporation）： 這就像是你為你的美股帳戶買了一份「超級保險」，萬一券商不幸倒閉，SIPC會為每個帳戶提供最高50萬美元的保障（其中現金上限25萬美元）。所以，在選擇券商時，一定要確認它是不是SIPC的會員！
• 美國金融業監管局（FINRA，Financial Industry Regulatory Authority）： 這是美國證券行業的「守門員」，負責制定並執行券商的行為規範，確保券商們都能規規矩矩地做生意。如果有券商搞鬼，FINRA可是會開罰單甚至吊銷執照的！
• 美國證券交易委員會（SEC，U.S. Securities and Exchange Commission）： 這是美國證券市場最高的監管機構，所有在美國那斯達克交易所（NASDAQ）、紐約證券交易所（NYSE）和美國證券交易所（AMEX）掛牌上市的公司，都得受它的監督。它確保了市場的公平、透明和效率。

總之，判斷一家美股券商是否安全，最簡單的原則就是：它是不是SIPC會員？它有沒有受到FINRA監管？如果它還在美股上市，那更是加分項，因為上市公司受到的監管和資訊揭露要求更嚴格。

好了，洋洋灑灑講了這麼多，你是不是對開立美股帳戶有更清晰的認識了呢？其實，投資美股並沒有想像中那麼困難，只要你選對了「交通工具」（券商），並了解了「遊戲規則」（開戶流程與安全保障），就能大大降低摸索的成本與風險。

阿財要給大家一個真心建議：如果你是個追求「高彈性、低成本」的投資人，而且不怕一點點的「DIY精神」，那麼直接在海外券商開立美股帳戶，絕對是你的首選。它能讓你在廣闊的美股市場中自由翱翔，享受幾乎免手續費的交易體驗，還能充分利用股息再投入等複利工具。

但如果你對資金匯出海外有疑慮，或是偏好「一步到位、有人服務」的模式，那國內券商的複委託服務雖然費用較高，卻能給你帶來一份安心與便利。不過，記得多比較各家券商的手續費率，有些針對定期定額或指數股票型基金有特別優惠，可以好好利用。

⚠️ 最後，阿財一定要提醒你，投資永遠伴隨著風險。美股市場雖然大，但股價波動也可能很大，沒有人可以保證你一定賺錢。在決定開立美股帳戶前，務必先評估自己的風險承受能力，了解各家券商的費用結構和服務條款，選擇最適合自己的方式。切記，不懂的東西不要碰，不熟悉的平台不要亂點！投資前多做功課，才能讓你的美股之路走得更穩、更遠，財富才能像美股一樣，持續創新高啊！